普通人怎么理财——跟着经济师、审计师算利率？
普通人怎么理财——跟着经济师、审计师算利率
普通老百姓毕竟收入有限，在金融方面的抗风险能力不强，所以建议对自己的财物进行合理规划，科学理财。在不考虑股票、保险或其他投资的情况，仅就银行存款（大额存款同法计算）为例，笔者通过详实的计算，为大家提供一些建议，供朋友们参考。
一、选择合适的银行。决不能简单地一存了之，必须先了解每个银行的信誉——如果不安全，绝对不能存；存款利率——存哪家银行收入更高，更能产生更高利润。
四大银行定期存款利率介绍：
（一）中国银行定期存款利率：
1、整存整取定期存款：3个月利率1.35%；6个月利率1.55%；1年期利率1.75%；2年期利率2.25%；3年期利率2.75%；5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%；6个月利率为1.885%；1年期利率2.175%；2年期利率3.045%；3年期利率3.85%。
（二）工商银行定期存款利率：
1、整存整取定期存款：3个月利率1.35%；6个月利率1.55%；1年期利率1.75%；2年期利率2.25%；3年期利率2.75%；5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%；6个月利率1.885%；1年期利率2.175%；2年期利率3.108%；3年期利率4.125%。
（三）建设银行定期存款利率：1、整存整取定期存款： 3个月利率1.35%；6个月利率猛羡蔽1.55%；1年期利率1.75%；2年期利率2.25%；3年期利率2.75%；5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：1个月利率1.53%； 3个月利率1.54%；6个月利率1.82%； 1年期利率2.10%； 2年期利率2.94%； 3年期利率3.85%。
（四）农业银行定期存款利率：
1、整存整取定期存款：3个枝州月利率1.35%；6个派举月利率1.55%；1年期利率1.75%；2年期利率2.25%；3年期利率2.75%；5年期利率2.75%。2、大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%；6个月利率为1.885%；1年期利率2.175%；2年期利率3.045%；3年期利率为4.07%。
——备注：部分银行有10%的变化幅度。
二、根据银行利率计算，选择合理的存款期限
目前各银行都采用的是单利计息，非复利计息。以10万元起存，工行利率、6年存款期限为例，有多种存款方法（本计算保留到小数点后四位）。
1、存六个一年期，到期本金和利息收入为：
10*（1+1.75%）6=11.0970万元
2、存三个两年期，到期本金和利息收入为：
第一个两年期末，本金和利息收入为：
10+10*2.25%*2=10.45万元
第二个两年期末，本金和利息收入为：
10.45+10.45*2.25%*2=10.9203万元
第三个两年期末，本金和利息收入为：
10.9203+10.9203*2.25%*2=11.4117万元
3、存两个三年期，到期本金和利息收入为：
第一个三年期末，本金和利息收入为：
10+10*2.75%*3=10.825万元
第二个三年期末，本金和利息收入为：
10.825+10.825*2.75%*3=11.7181万元
4、组合式存款方法：
4.1存一个五年期和一个一年期，到期本金和利息收入为：
10+10*2.75%*5+(10+10*2.75%*5)*1.75%=11.5741万元
4.2存一个五年期和一个五年期，到期本金和利息收入为：
10+10*1.75%*5+(10+10*1.75%)*2.75%=11.1548万元
4.3即使同一种组合，排列顺序不同，到期收入也有差别。
以上方法总结为：
1、存六个一年期，到期本金和利息收入11.0970万元
2、存三个两年期，到期本金和利息收入11.4117万元；
3、存两个三年期，到期本金和利息收入11.7181万元；
4、组合式存款方法：
4.1存一个五年期和一个一年期，到期本金和利息收入11.5741万元；
4.2存一个一年期和一个五年期，到期本金和利息收入11.1548万元。
总结以上方法，第三种方式最为合理，即存两个三年期，到期本金和利息收入11.7181万元。以上方法，您了解了吗？
别说小数点后的差值您不在意，最大的也达到6211元，但如果您的存款是100万元的话，就是6万多元，相当于半个人的收入了呢。后期存款利率差异增大，储蓄方式的影响将更大。
我们普通人一定要做好自己的理财工作，哪怕是有限的存款，也要做好规划和管理。
